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开放式网银-中国工商银行中国网站

发布日期:2022-05-05 17:37   来源:未知   阅读:

  中国工商银行账户农产品,是工商银行为个人客户提供的,采取只计份额、不提取实物农产品的方式,以人民币或美元交易农产品份额的投资交易产品。

  工商银行推出账户农产品交易业务,进一步丰富了个人客户投资交易品种;符合参与条件的个人客户通过账户农产品交易,可以实现更为多元化的资产配置。

  工商银行账户农产品初期暂推出账户大豆一个交易品种,账户大豆参考芝加哥期货交易所(英文简称CBOT)大豆期货合约价格报价。

  工商银行账户农产品按期次推出,每期产品分别设置交易起始日、交易结束日和结算日,客户只能在每期产品交易起始日至交易结束日之间的交易时间内进行交易。具体来说,交易起始日是指某期次账户农产品的首个交易日。交易结束日是指某期次账户农产品的最后一个交易日。结算日是指产品到期后工商银行按照公布的账户农产品结算价格为为仍持有账户农产品的客户办理资金结算的日期。工商银行将公布产品期次发行计划,以及每期产品的交易起始日、交易结束日和结算日。

  一般来看,每期产品从交易起始日到交易结束日大约有60天时间(每年的第三期产品从交易起始日到交易结束日大约有120天),且相邻两个期次产品之间一般存在约5个交易日的重叠期,即后一期产品的交易起始日早于前一期产品的交易结束日约5个交易日。

  例如,工商银行按计划推出某期账户大豆产品,交易起始日设定为10月20日,交易结束日设定为12月26日,结算日为12月31日。客户可在10月20日到12月26日之间的交易时间内买卖该期账户大豆产品,12月26日24:00后该期产品停止交易,工商银行将在12月31日按结算规则为仍持有该期产品的客户办理资金结算。同时,工商银行在该期产品交易结束日(12月26日)前的12月22日推出了新一期账户大豆产品。以上时间均为北京时间。

  工商银行账户农产品每期次产品名称采取“交易币种”+“交易品种”+“参考合约代码(年份两位数字+月份两位数字)”的组合方式命名。例如,“人民币账户大豆1511”代表以人民币买卖的、参考芝加哥期货交易所2015年11月大豆期货合约价格的账户大豆产品。

  账户农产品转期是指工商银行为持有账户农产品的客户提供的,根据客户的相关指令,在产品可转换期内(同一品种账户农产品相邻两个期次产品期限的重叠期一般为5个交易日),通过系统自动完成平仓上期产品并开仓下期产品的交易功能。

  账户农产品转期功能支持同一币种、同一交易类型账户农产品上期产品向下期产品的转换,不支持不同币种或不同交易类型产品间的转换。转期类型包括实时转期和到期转期。

  账户农产品实时转期是指客户在产品可转换期内实时提交产品转期指令,工商银行按照客户指定数量及实时转期价格完成转期操作。下期产品交易起始日至上期产品交易结束日间为实时转期的可转换期,客户可在可转换期内的任意交易时间办理实时转期,非交易时间不提供实时转期功能。实时转期为一次性、实时性操作,客户提交一次指令执行一次转期,且不可预约。

  账户农产品到期转期是指客户选择在上期产品到期时转期,工商银行根据到期时点的转期价格,和客户选定的转期方式于上期产品到期日次日完成转期操作。工商银行在上期产品交易结束日22:05对客户持有的上期产品数量实施冻结,冻结持续至转期结束,一般至次日7:05或以后。客户可在冻结时间以外的任意时间(含上期产品到期前的交易时间)开启或关闭到期转期功能。到期转期一经开启、长期有效,直至客户关闭到期转期功能为止。

  到期转期方式分为按金额转期和按数量转期。按金额转期是指使用平仓客户持有的全部上期产品数量所得资金,以最大可开仓数量同时开仓下期产品,并将剩余不足1蒲式耳的部分资金(或保证金)退回客户资金账户(或保证金账户)。按数量转期是指按客户持有的全部上期产品数量同时开仓相同数量的下期产品,如平仓上期产品所得资金(或保证金)足以开仓相同数量下期产品,则剩余资金(或保证金)退回至客户资金账户(或保证金账户);如平仓上期产品所得资金(或释放的保证金)与资金账户(或保证金账户)可用余额的合计金额不足以开仓相同数量的下期产品,则以平仓上期产品所得资金(或释放的保证金)最大可开仓数量开仓下期产品,并将剩余不足1蒲式耳部分资金(或保证金)退回客户资金账户(或保证金账户)。

  账户农产品交易采取的是以账户记录农产品份额,不交割农产品实物的方式。客户买入的账户农产品只能通过卖出平仓或在到期结算后获得货币资金,客户以先卖出后买入方式卖出的账户农产品只能通过买入平仓或在到期结算后获得货币资金。

  遵循国际市场农产品计量单位使用惯例,工行账户农产品的交易单位为“蒲式耳”(蒲式耳为一种定量容器,根据CBOT的换算规则,1蒲式耳大豆约合27.2千克),客户买卖的单笔交易起点数量为1蒲式耳,递增数量单位也为1蒲式耳。

  受监管政策影响,工商银行对全部客户以人民币买卖账户农产品的总交易净额设定上、下限。总交易净额是指所有客户买入人民币账户农产品的总额和卖出人民币账户农产品的总额轧差后的净额,当该净额达到设定上限或下限时,工商银行有权限制所有客户进行新开仓交易,但客户对已有账户农产品数量平仓交易不受影响。

  例如,某客户已持有1000蒲式耳“人民币账户大豆1511”,当所有客户以人民币买卖账户农产品的总交易净额达到设定上限时,客户不能再开仓买入任何一款人民币账户农产品,但该客户可对持有的1000蒲式耳“人民币账户大豆1511”进行卖出平仓。

  工商银行在综合考虑全球相关农产品市场价格走势、国内人民币汇率走势、市场流动性等因素的基础上向客户提供交易报价,具体分为银行买入价和银行卖出价,其中银行卖出价是客户买入账户农产品的价格,银行买入价是客户卖出账户农产品的价格。在同一时点对于同一品种,银行卖出价要高于银行买入价。

  (2)风险承受能力评估等级为平衡型、成长型或进取型客户(保守型或稳健型的客户不可办理);

  客户可通过工商银行网上银行、手机银行或已开办此业务的营业网点柜面申请办理账户农产品交易。

  客户在申请办理账户农产品交易前,需认真阅读《中国工商银行账户农产品产品介绍》(简称《产品介绍》)、《中国工商银行账户农产品交易规则》(简称《交易规则》)等文件,充分了解账户农产品的特点及相关风险;客户申请办理账户农产品交易,须接受工商银行风险承受能力评估和投资交易类产品适合度评估,符合条件的方可办理。

  符合相关要求的客户,与工商银行签署《中国工商银行账户农产品交易协议》,开通账户农产品交易业务。

  (1)资金账户。客户须指定本人在工商银行开立的个人多币种借记卡或结算账户活期存折作为资金账户,用于核算买卖账户农产品的资金收付。

  (2)交易账户。客户第一次买卖账户农产品时,工商银行系统自动为其开立交易账户,用于核算买卖账户农产品数量的收付。

  (3)保证金账户。对于以先卖出后买入方式买卖账户农产品的客户,工商银行系统自动为其开立保证金账户,用于交易保证金的收付和损益核算。

  在同一地区,每个客户只能指定一个资金账户,且只能分别开立一个交易账户和一个保证金账户。客户可在多个地区分别指定资金账户和开立交易账户及保证金账户。

  例如,某北京客户因工作原因迁至上海生活,在保留其原先在北京开立的账户农产品交易账户的同时,可在上海开立新的账户农产品交易账户,两个地区的农产品账户分别操作,彼此不受影响。工商银行网上银行支持异地操作,如该客户不愿在上海新开账户,也可通过网上银行使用其在北京开立的账户进行账户农产品交易。

  如客户不再办理账户农产品业务,需要平仓交易账户所有余额,并将保证金账户中的所有资金转至资金账户,然后进行保证金账户及交易账户注销。

  工商银行提供网上银行、手机银行等交易渠道,客户可通过个人网上银行或手机银行向工商银行提交账户农产品的交易指令。柜面渠道可为客户提供账户农产品业务开户服务,暂不提供交易及查询服务,具体以各分行实际开办情况为准。

  如客户预期未来农产品价格上涨,可选择先买入后卖出交易,通过低买高卖获得价差收益;如预期未来农产品价格下跌,可选择先卖出后买入交易,通过高卖低买获得价差收益。

  客户选择实时交易,将按照实时交易报价完成账户农产品交易;客户选择挂单交易,需根据选择的挂单类型提交包含设定价格的挂单指令,当交易报价满足挂单条件时,系统自动代客户按挂单设定的价格完成账户农产品交易。

  获利挂单:是指挂单价格优于实时交易报价的挂单,即客户挂单买入价低于当前银行卖出价或客户挂单卖出价高于当前银行买入价,当交易报价达到客户挂单价格时按挂单价格成交。

  止损挂单:是指挂单价格劣于实时交易报价的挂单,即客户挂单卖出价低于当前银行买入价或客户挂单买入价高于当前银行卖出价,当交易报价达到客户挂单价格时按挂单价格成交。

  双向挂单:是指同时设立的一个获利挂单和一个止损挂单组合。双向挂单中的任意一项挂单成交,另一项挂单即自动失效。

  先买入后卖出交易,是指客户首笔交易为买入交易,然后在买入的数量内部分或全部卖出账户农产品的交易。客户累计卖出账户农产品的数量不能大于累计买入的数量。在该交易类型下,客户买入时的操作称为买入开仓,客户卖出时的操作称为卖出平仓。

  客户进行账户农产品先买入后卖出交易,在买入交易前,应确保资金账户中具有满足交易需要的相应足额资金。

  先卖出后买入交易,是指客户首笔交易为卖出交易,然后在卖出的数量内部分或全部买入账户农产品的交易。客户累计买入账户农产品的数量不能大于累计卖出的数量。在该交易类型下,客户卖出时的操作称为卖出开仓,客户买入时的操作称为买入平仓。

  客户进行账户农产品先卖出后买入交易,在卖出交易前,应先从资金账户中划转相应足额资金到保证金账户,作为交易保证金。

  客户进行账户农产品先卖出后买入交易,在卖出交易前,应提供100%交易保证金(保证金金额等于卖出开仓数量乘以卖出价格)。当客户保证金比例小于或等于20%时,工商银行可进行强制平仓。保证金比例计算公式为:(保证金账户金额+账面盈亏)÷卖出账户农产品冻结保证金×100%。

  客户进行先买入后卖出交易和先卖出后买入交易两种方式相互独立,分别操作,对应的交易账户分为两个相互独立的交易子账户,所记载的账户农产品数量不能累加或相互抵消。也即,客户通过先买入后卖出方式买入的账户农产品,只可通过先买入后卖出方式的卖出平仓交易卖出;客户通过先卖出后买入方式卖出的账户农产品,只可通过先卖出后买入方式的买入平仓交易进行平仓。

  账户农产品采取T+0交易模式,即客户买入的账户农产品可在当日卖出,客户卖出账户农产品获得的资金可在当日继续买入,因此客户在交易日当天可进行多次账户农产品交易。

  账户农产品交易不允许杠杆操作,客户须提供全额交易资金进行交易。对于先买入后卖出交易的买入交易,在成交后工商银行系统实时全额划转客户资金(划转资金金额等于买入数量乘以客户买入价格);对于先卖出后买入交易的卖出交易,工商银行要求客户提供100%的保证金(保证金金额等于卖出数量乘以客户卖出价格)。

  客户以美元资金买卖账户农产品,可选择使用现钞或现汇。客户使用现钞或现汇买卖账户农产品的价格相同,但美元现钞和现汇不能通过买卖账户农产品相互转换,以美元现钞买入的账户农产品在卖出后的资金仍为美元现钞,以美元现汇买入的账户农产品在卖出后的资金仍为美元现汇。

  客户采取先买入后卖出和先卖出后买入交易方式买卖账户农产品,损益计算公式相同,均为:账户农产品交易损益=账户农产品平仓数量×(卖出价-买入价)。不同品种、期次的账户农产品数量、买卖价格需分别计算。

  客户可以登陆网上银行或手机银行,在“我的账户农产品”栏目下查看持有的账户农产品种类、数量及浮动盈亏情况。

  客户持有的以人民币买卖的账户农产品和以美元买卖的账户农产品分别计算;先买入后卖出和先卖出后买入的账户农产品也分别计算。

  客户可以登陆网上银行或手机银行,通过账户农产品栏目下的“查询交易明细”功能查询自己买卖账户农产品的历史交易明细。

  客户进行账户农产品交易主要面临农产品价格波动的市场风险。受国际上各种政治、经济因素及突发事件影响,农产品价格可能会发生剧烈波动,从而使客户存在投资亏损的可能性。客户应关注市场价格变化,谨慎交易。同时,由于芝加哥期货交易所(CBOT)对大豆等期货合约有日间价格涨跌幅限制,当相关价格达到涨跌停价格时,我行可能暂停相应交易品种的交易。

  客户进行账户农产品交易除关注市场风险外,还应当注意可能面临的流动性风险、汇率风险、操作风险、政策风险、突发事件风险、以及其他或有风险。请仔细阅读产品介绍与业务协议中的相关提示。

  账户农产品到期,是指某一期产品在交易结束日北京时间24:00后停止交易,并由工商银行按结算规则在结算日自动为仍持有该期产品的客户办理结算。工商银行将在每期产品推出前公布该期产品的交易结束日和结算日,并在结算日前发布该期产品的到期结算价格。

  交易结束日后,客户将不能再对该期次的账户农产品进行交易。客户应关注产品到期情况,提前做好交易安排。客户在产品即将到期前,可选择对已持有账户农产品自行平仓,或选择通过账户农产品转期功能将该期次产品转换为下一期次产品,也可持有至到期由工商银行按结算规则进行自动结算。

  对于客户在交易结束日未平仓的账户农产品,工商银行按产品结算规则为客户自动办理结算,具体是:(1)以交易结束日相应农产品期货合约的国际市场结算价格作为当期美元账户农产品的结算价格(人民币产品按工商银行在结算日前一工作日北京时间16:30人民币兑美元汇率牌价换算);(2)工商银行将在结算日前发布该期账户农产品的到期结算价格;(3)工商银行按到期结算价格对客户持有的该期账户农产品办理结算,资金在结算日到账。

  账户农产品为期次型产品,到期后工商银行会对客户持有的该期账户农产品数量进行自动结算。如果客户希望长期持有账户农产品,可以通过工商银行账户农产品转期功能完成新旧期次产品的转换,也可以根据需要自行在新期次产品上线后及时买入。为便于客户完成新旧期次产品的买卖转换,工商银行对同一品种账户农产品的相邻两个期次产品期限一般设置约五个交易日的重叠期。

  需提请客户注意的是,相邻期次的账户农产品价格会存在一定差异,客户应根据自身投资交易策略做好资金和交易安排。假如交易重叠期内后一期产品较前一期产品价格高,客户卖出前一期产品、买入相同数量的后一期账户农产品时需要补充部分资金。

  工商银行根据客户实时转期指令,按照实时报价为客户办理转期操作,并完成结算。

  对先买入后卖出交易,如卖出平仓上期产品所得资金足以开仓相同数量下期产品,工商银行将为客户卖出平仓上期产品,同时买入开仓相同数量下期产品,剩余资金退回客户资金账户;如卖出平仓上期产品所得资金不足以买入开仓相同数量的下期产品,但卖出平仓上期产品所得资金与资金账户可用余额之和足以开仓相同数量下期产品,工商银行将为客户卖出平仓上期产品,同时买入开仓相同数量下期产品,差额资金从客户资金账户中扣除;如卖出平仓上期产品所得资金与资金账户可用余额之和不足以买入开仓相同数量下期产品,则不能完成实时转期操作。

  对先卖出后买入交易,如买入平仓上期产品所释放保证金足以卖出开仓相同数量下期产品,工商银行将为客户买入平仓上期产品,同时卖出开仓相同数量下期产品,剩余保证金释放到客户保证金账户;如买入平仓上期产品所释放保证金不足以卖出开仓相同数量下期产品,但买入平仓上期产品所释放保证金与保证金账户可用余额之和足以卖出开仓相同数量下期产品,工商银行将为客户买入平仓上期产品,同时卖出开仓相同数量的下期产品,差额资金将在客户保证金账户中被冻结;如买入平仓上期产品所释放保证金与保证金账户可用资金之和不足以卖出开仓相同数量下期产品,则不能完成实时转期操作。

  工商银行根据客户选定的转期方式,按照固定转期时点的转期价格,区分先买入后卖出、先卖出后买入交易类型,于产品到期日次日办理转期结算。

  对先买入后卖出交易,客户选择按金额转期方式的,工商银行将卖出平仓客户上期产品的全部持仓数量,按所得资金最大可开仓数量买入开仓下期产品,并将剩余不足1蒲式耳部分资金退回客户资金账户。客户选择按数量转期方式的,如卖出平仓上期产品所得资金足以开仓相同数量下期产品,工商银行将为客户卖出平仓上期产品,同时买入开仓相同数量下期产品,剩余资金退回客户资金账户;如卖出平仓上期产品所得资金不足以买入开仓相同数量的下期产品,但卖出平仓上期产品所得资金与资金账户可用余额之和足以开仓相同数量下期产品,工商银行将为客户卖出平仓上期产品,同时买入开仓相同数量下期产品,差额资金从客户资金账户中扣除;如卖出平仓上期产品所得资金与资金账户可用余额之和不足以买入开仓相同数量下期产品,则按照卖出平仓上期产品所得资金的最大可开仓数量买入开仓下期产品,不足1蒲式耳部分资金退回客户资金账户。

  对先卖出后买入交易,客户选择按金额转期方式的,工商银行将买入平仓客户上期产品的全部持仓数量,按释放后可用保证金最大可开仓数量卖出开仓下期产品,剩余保证金释放到保证金账户。客户保证金不足以完成结算的,工商银行将从客户资金账户及其他账户中扣收相应款项,且不能完成转期操作。

  客户选择按数量转期方式的,如买入平仓上期产品所释放保证金足以开仓相同数量下期产品,工商银行将为客户买入平仓上期产品,同时卖出开仓相同数量的下期产品,剩余保证金释放到客户保证金账户;如买入平仓上期产品所释放保证金不足以卖出开仓相同数量下期产品,但买入平仓上期产品所释放保证金与保证金账户可用余额之和足以卖出开仓相同数量下期产品,工商银行将为客户买入平仓上期产品,同时卖出开仓相同数量的下期产品,差额资金将在客户保证金账户中被冻结;如买入平仓上期产品所释放保证金与保证金账户可用资金之和不足以卖出开仓相同数量下期产品,则按照买入平仓上期产品所释放的可用保证金最大可开仓数量卖出开仓下期产品,不足1蒲式耳部分保证金释放到保证金账户。客户保证金不足以完成结算的工商银行将从客户资金账户及其他账户中扣收相应款项,且不能完成转期操作。

  农产品期货是最早的期货产品之一,目前活跃在全球各主要交易场所的农产品期货有21大类、逾190个品种,主要包括大豆、玉米、小麦、油籽、菜籽、豆粕等。

  国际农产品市场价格受多方面因素影响,全球农产品产量、供需结构、气候影响、种植成本变化,以及全球经济状况、汇率变化、季节性因素等都会对农产品价格走势产生影响。

  CBOT 大豆期货合约是在芝加哥期货交易所(CBOT)交易的以大豆为交易标的的标准化期货合约。合约以美元计价,每手合约为5000蒲式耳(约136吨);定价单位为美分/蒲式耳;合约月份包括1月、3月、5月、7月、8月、9月和11月。CBOT 大豆期货合约的交易方式包括电子盘和公开喊价交易;交易时间为美国中部时间每周日~周五19:00至次日早7:45,和每周一~周五早8:30至13:15。